Ramalho dice que banca necesita una soluci贸n "bi贸nica" y Meyrelles alerta para el riesgo de la pol铆tica de los intereses negativos para la banca





De ello se desprende la Semana Finanzas Nueva SBE desde el lunes, 8 de abril hasta el pr贸ximo d铆a 12. Al final del d铆a lunes, un panel titulado "sistema bancario portugu茅s: puede ser m谩s competitivos" unido en el auditorio Jo茫o Talone el Profesor Samuel Lopes, con Pedro Pereira, de la Boston Consulting Group, Ant贸nio Ramalho (CEO del Nuevo Banco); y Bernardo Meyrelles CEO de Deutsche Bank Portugal. Pero acab贸 discutiendo la banca en la era de la digitalizaci贸n, tema que agrada a una audiencia de estudiantes de la universidad especializada en econom铆a y gesti贸n.





Una anticipaci贸n de lo que ser谩 la banca en el horizonte de 10 a帽os domin贸 la presentaci贸n.

Bernardo Meyrelles defendi贸 que conviven los bancos grandes m谩s generalistas con bancos m谩s peque帽os de nicho pero que 茅stos tienen dificultades para cumplir con las exigencias regulatorias, si 茅stas son las mismas exigidas a los bancos grandes, por lo que los reguladores tendr谩n que ajustar el ambiente regulatorio proporcionalidad de la dimensi贸n de las instituciones para crear condiciones a estos bancos de nicho que complementan bien la oferta y son deseados por los clientes. Si as铆 no es s贸lo habr谩 lugar a los bancos mayores, con m谩s capacidad pero menor diferenciaci贸n, perdiendo al consumidor.

El presidente del Deutsche Bank Portugal, tambi茅n advirti贸 que las tasas de inter茅s negativas est谩n siendo punitivo para los bancos con alta liquidez (dep贸sitos superan los cr茅ditos), una vez con tasas de inter茅s negativas pierden dinero. Bernando Meyrelles va m谩s all谩 y dice que los intereses negativos son penalizadores para el ahorro. Por eso defiende los intereses neutrales (0%) porque as铆, se mantienen el expansionismo econ贸mico sin afectar a los bancos y los ahorradores.

Las Fintech son m谩s 谩giles y pueden crear soluciones espont谩neas, pero no tienen la marca y la credibilidad de los bancos y la base de clientes de los bancos, defendieron a los participantes en el debate que se desarroll贸 en la clase de los alumnos de Nova.

Bernardo Meyrelles comenz贸 por defender que la gran plusval铆a vendr谩 de la simbiosis de las fintechs con la banca tradicional, una vez que 茅stas son complementarias de 茅stas.

En la era de la digitalizaci贸n la banca necesita una soluci贸n bi贸nica, es decir, una soluci贸n f铆sica y electr贸nica simult谩neamente, defendi贸 Antonio Ramalho.





El tema es recurrente en los debates sobre el futuro de la banca. Al contrario de lo que se ha dicho, los grandes competidores de los bancos no son las Fintechs, son las grandes cadenas de distribuci贸n. Cualquier cadena de distribuci贸n que lanza una tarjeta de cr茅dito, por ejemplo, est谩 compitiendo con los bancos, defienden a los participantes en el debate.

Ant贸nio Ramalho defendi贸 adem谩s que lo que cambi贸 en la banca fue una ampliaci贸n de los medios de acercamiento a los clientes.

"Nuestra regulaci贸n es muy conservadora", dijo el director general del nuevo banco que cit贸 el caso de los grandes bancos brit谩nicos y espa帽oles que venden varios productos, incluyendo productos alimenticios, que la ley del Banco de Portugal no permite, a nivel de "cumplimiento reglas".

Ant贸nio Ramalho defendi贸 tambi茅n que los balcones de los bancos van a tener formatos diversos y cambiar de coreograf铆a, como por ejemplo pasar a ser cafeter铆a, como en el 煤ltimo mostrador del Santander Totta. "Por 煤ltimo tener balcones es una ventaja competitiva frente a los bancos que no los tienen. El "how to use de branch", es que es el desaf铆o.

En ese aspecto, coincidi贸 con los colegas de panel, que el uso de balcones no es una vicisitud de los clientes m谩s viejos, porque la verdad es que por debajo de los 45 a帽os los clientes van a los mostradores, y que s贸lo el grupo de edad de los 45, a 55 a帽os va menos a los mostradores.

Por 煤ltimo cit贸 el caso del banco digital Banco Best que debe su 茅xito a la presencia f铆sica en balcones, al igual que el ActivoBank del BCP.

Sobre la cuesti贸n de la digitalizaci贸n ir a hacer desaparecer los balcones f铆sicos nadie estuvo de acuerdo con esa tesis.

El responsable de BCG dijo incluso que los mostradores no van a desaparecer porque sirven a las empresas y los particulares.

Despu茅s de que Antonio Ramalho aprovech贸 para citar que la mayor red de balcones es del Cr茅dito Agr铆cola, pero en segundo lugar viene el Santander, en tercer lugar el BCP y s贸lo en cuarto viene a la CGD.

Sobre la cuesti贸n planteada por los alumnos sobre la confianza en la banca digital, en un escenario en que los bancos no tienen soporte f铆sico, Bernardo Meyrelles respondi贸 que esa credibilidad depende de lo que se vende. La marca de lo que se vende se impone a la credibilidad del distribuidor. Antonio Ramalho cit贸 el caso de 茅xito de la venta de un fondo de JP Morgan.

En cuanto a los dep贸sitos, dice Bernardo Meyrelles, esos s铆 son m谩s dependientes de la credibilidad del banco.

"En el principio la marca necesita ser acoplado al vendedor, el producto o el distribuidor, ya que si ir clientes equivocados necesitan una puerta donde a llamar", dice el CEO de Deutsche Bank en Portugal.

Antonio Ramalho habl贸 de una paradoja. Por un lado, los portugueses son los m谩s sospechosos del comercio electr贸nico, pero aceptar pago por cajero autom谩tico sus impuestos, y es una relaci贸n bilateral con la Agencia Tributaria. Por lo que "la percepci贸n de confianza es relativa", dice.

"La calidad de los servicios en los cajeros autom谩ticos es superiormente alta en Portugal. Por ejemplo, el hecho de que en ciertos pagos fiscales el cliente interact煤e con la ATM ", dijo Ant贸nio Ramalho, quien record贸 que en ATM se solicita un c贸digo (9 d铆gitos) y la m谩quina responde con el valor a pagar. Lo que significa un di谩logo con el sistema ", y esto no sucede en ning煤n pa铆s.

Lo normal es s贸lo un mon贸logo, el cliente isere un c贸digo, inserta el importe y da la orden. Sin la m谩quina responder.

Los bancos compran y venden riesgo y la confianza es base de la industria, defendi贸 el CEO de NB, en otro contexto.

En cuanto a la fintech Revolut, Ramalho dijo que el nuevo Banco la acompa帽a con curiosidad y defendi贸 que se trata de un ejemplo muy interesante en t茅rminos de la evoluci贸n de un servicio gratuito para un servicio pagado, y record贸 que los bancos intentaron hacerlo con el " y no lo consiguieron.

M谩s tarde el tema se volvi贸 a las fusiones y adquisiciones en la banca. Bernardo Meyrelles defendi贸 que adem谩s de las fusiones intrapa铆ses europeas, habr谩 fusiones transfronterizo En el futuro. Esto es porque los bancos europeos van a necesitar ganar dimensi贸n global para competir con Estados Unidos, y que eso no se consigue s贸lo con fusiones intra-pa铆ses.

Se recuerda que en este momento se discute la fusi贸n del Deutsche Bank con el Commerzbank.

Antonio Ramalho dijo que los bancos europeos se orientan hacia segmentos (afluent, mass market, etc), pero que los bancos de Estados Unidos y del Reino Unido son "product oriented", Lo que significa que cada cliente puede tener varios bancos en funci贸n de los productos que necesita.

A este prop贸sito, el profesor Samuel Lopes, record贸 que el inter茅s de esta cuesti贸n es que Estados Unidos es un pa铆s integrado y Europa es un proceso en construcci贸n, con 28 jurisdicciones y 28 pa铆ses.

Por ejemplo, un pr茅stamo en Portugal cuya garant铆a est谩 en Espa帽a, el Reino Unido o Alemania, es un problema porque tiene que hacer frente a las distintas legislaciones. Por eso la limpieza de los balances en los bancos europeos es mucho m谩s larga que en los bancos estadounidenses.

Ana Gomez

Ana G贸mez. Naci贸 en Asturias pero vive en Madrid desde hace ya varios a帽os. Me gusta de todo lo relacionado con los negocios, la empresa y los especialmente los deportes, estando especializada en deporte femenino y polideportivo. Tambi茅n me considero una Geek, amante de la tecnolog铆a los gadgets. Ana es la reportera encargada de cubrir competiciones deportivas de distinta naturaleza puesto que se trata de una editora con gran experiencia tanto en medios deportivos como en diarios generalistas online. Mi Perfil en Facebook:聽https://www.facebook.com/ana.gomez.029   Email de contacto: ana.gomez@noticiasrtv.com

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