Covid-19, el acelerador inesperado de soluciones sin efectivo





El nuevo coronavirus ha sacudido ciertos h谩bitos de la sociedad y nos ha cerrado en casa. Puede que el virus no haya creado nada nuevo, pero levant贸 el velo del escepticismo que se cern铆a sobre el uso de la tecnolog铆a y facilit贸 el ajuste de los comportamientos para minimizar los riesgos de contagio. Quiz谩s la adaptaci贸n m谩s sustancial al encierro haya pasado por el mundo del trabajo. Confinados en casa, aquellos que podr铆an encontrar, por necesidad, una (nueva) forma de trabajar en herramientas de teletrabajo. Los equipos Zoom o Microsoft, entre muchas otras opciones, ya exist铆an, pero hasta Covid-19 el status quo de la reuni贸n cara a cara nunca hab铆a sido cuestionado como en tiempos de pandemia.





En t茅rminos de m茅todos de pago, tambi茅n se tomaron medidas para mitigar el riesgo de contagio. A finales de marzo, el sistema bancario nacional, junto con el Banco de Portugal (BdP) y SIBS, aument贸 el l铆mite para pagos con tarjeta sin contacto de 20 euros a 50 euros. La iniciativa quer铆a alentar los pagos con tarjeta a expensas del dinero f铆sico. Y un decreto ley del gobierno estableci贸 que, hasta el 30 de junio, los comerciantes que ofrecen TPA no pueden rechazar o limitar la aceptaci贸n de tarjetas para el pago de bienes o servicios, independientemente del valor de la transacci贸n.

鈥淟os pagos se mantienen al d铆a con las tendencias de digitalizaci贸n, a saber, la libertad de hacerse en cualquier lugar y en cualquier momento. Durante este per铆odo, el Gobierno cre贸 medidas legislativas para facilitar y alentar el uso de medios de pago electr贸nicos 鈥, dice Madalena Cascais Tom茅, CEO de SIBS, la compa帽铆a que administra la red Multibanco y cre贸 MB Way.

Pero post-Covid es un gran signo de interrogaci贸n. Desde el retorno a la 芦normalidad禄 hasta el retorno a la 芦anormalidad禄, como se ha dicho en la plaza p煤blica, lo 煤nico que se da por sentado es que no sabemos c贸mo ser谩 el mundo si se vacuna contra la pandemia.

Los medios de pago no pueden escapar a esta incertidumbre. Para consolidar su digitalizaci贸n 芦ahora es necesario dar el siguiente paso禄, subraya Madelena Cascais Tom茅, es decir, 芦eliminar la naturaleza temporal de estas medidas y comenzar el proceso que conducir谩 a la aceptaci贸n universal de los pagos electr贸nicos禄.

Revolut Portugal, a su vez, se sumergi贸 en una sociedad sin efectivo sin dudarlo. Para Ricardo Macieira, gerente de pa铆s de Revolut Portugal, estamos pasando por 芦esos momentos decisivos禄.

芦Esta certeza se ha consolidado durante mucho tiempo de que estamos avanzando hacia un futuro marcado por la progresiva desmaterializaci贸n del dinero禄, dice el l铆der de fintech. Y enfatiza: 鈥淣o tengo dudas de que esta pandemia ha tra铆do la certeza de que el dinero f铆sico, tal como lo conocemos, es obsoleto y que nos estamos moviendo hacia sociedades progresivamente sin efectivo. Las personas hicieron menos retiros, hicieron m谩s compras en l铆nea, usaron m谩s tarjetas virtuales y desechables que ofrecen mayor seguridad, como pagos sin contacto por razones de higiene y salud p煤blica. Nada volver谩 a ser exactamente como antes y la forma en que vemos y usamos el dinero ha cambiado y continuar谩 cambiando frente a esta nueva realidad 鈥.





Covid-19 llev贸 a muchas personas a descargar la aplicaci贸n del banco a su tel茅fono m贸vil o usar la banca en casa por primera vez. Acostumbrado a ver de cerca la innovaci贸n, Jo茫o Freire de Andrade, director ejecutivo de BiG Start Ventures y fundador de Portugal Fintech, dice que 芦no hay duda de que el encierro ha acelerado varios h谩bitos digitales禄, como comprar en l铆nea.

鈥淧ara esto, muchas personas instalaron aplicaciones de pago por primera vez o utilizaron este tipo de medios en un proceso de compra. Este efecto se sinti贸 no solo por los compradores sino tambi茅n por los vendedores. Muchos no tuvieron viajes de compras digitales hasta hoy, lo cual fue un factor que tambi茅n retras贸 la propagaci贸n de este tipo de servicio 鈥, explica.

M谩s MB Way y m谩s Revolut durante la pandemia
Helder Rosalino, director del Banco de Portugal (BdP), revel贸 recientemente c贸mo la digitalizaci贸n de los pagos ha entrado en la vida cotidiana portuguesa, a pesar de la reducci贸n 芦sin precedentes禄 en los pagos con tarjeta.
En un art铆culo de opini贸n en el peri贸dico 芦Eco禄, el administrador de BdP declar贸 que en los primeros meses del a帽o, las compras realizadas con tarjetas sin contacto aumentaron en un 60% y las compras en l铆nea crecieron un 11% en comparaci贸n con el mismo per铆odo del a帽o pasado.

SIBS Analytics, por otro lado, descubri贸 que, durante el estado de emergencia, las compras en la tienda cayeron un 50% en comparaci贸n con enero y febrero, 芦con cierta recuperaci贸n a una ca铆da del 30% en las 煤ltimas dos semanas, despu茅s del comienzo de la deflaci贸n禄, explica Madalena Cascais Tom茅.

Hoy, MB Way tiene 2,4 millones de consumidores, adem谩s de registrar un aumento en su uso. 芦Los datos de la 煤ltima semana muestran que las compras en la tienda con MB Way alcanzaron el valor m谩s alto, 45% por encima del promedio de compras registradas antes del primer caso de infecci贸n y 13% por encima de la semana anterior禄, subraya el CEO de SIBS .

芦Covid-19 trajo cambios innegables en los h谩bitos de consumo de los portugueses禄, dice Madalena Cascais Tom茅.
El fortalecimiento de la digitalizaci贸n de los pagos, y la banca, no se vio afectado por el virus. Durante la pandemia, Revolut Portugal contin煤a creciendo, aunque a una 芦tasa ligeramente m谩s baja en los meses de encierro禄, dice Ricardo Macieira. Pero, a帽o tras a帽o, el crecimiento fue mayor este a帽o, en un momento en que Revolut Portugal ya tiene alrededor de 500 mil usuarios.

El gerente de pa铆s de Revolut Portugal anticipa que 鈥渁 fines de junio podremos hacer oficiales a medio mill贸n de clientes en nuestro pa铆s. En diciembre de 2018 tuvimos 98 mil usuarios, y el crecimiento en el 煤ltimo a帽o y medio fue muy fuerte, independientemente de la pandemia 鈥.

En Fintech House, las nuevas empresas que impulsan diariamente al sector financiero por la innovaci贸n sintieron un 芦gran freno禄, porque sus clientes, bancos y compa帽铆as de seguros, se estaban adaptando al teletrabajo, explica Jo茫o Freire de Andrade.

Sin embargo, las fintechs no se detuvieron y 芦la adaptaci贸n de sus soluciones fue muy r谩pida禄. 鈥淟as soluciones variaron, desde dar acceso r谩pido a los m茅todos de pago m谩s diversos, como es el caso de Switch, hasta soluciones biom茅tricas para abrir una cuenta, como es el caso de LOQR, o soluciones de facturaci贸n digital, como InvoiceExpress. Hubo casi 50 fintechs que ofrecieron sus servicios adaptados al contexto actual 鈥, dice el fundador de Portugal Fintech.

驴Vamos a entrar en un nuevo paradigma en la forma en que usamos el dinero? Todav铆a se desconoce, pero SIBS 芦ve una econom铆a cada vez m谩s digital, en la que el dinero, en su formato f铆sico, tiende a ser menos relevante, fomentando una sociedad progresivamente m谩s sin efectivo禄, enfatiza Madalena Cascais Tom茅.

Ana Gomez

Ana G贸mez. Naci贸 en Asturias pero vive en Madrid desde hace ya varios a帽os. Me gusta de todo lo relacionado con los negocios, la empresa y los especialmente los deportes, estando especializada en deporte femenino y polideportivo. Tambi茅n me considero una Geek, amante de la tecnolog铆a los gadgets. Ana es la reportera encargada de cubrir competiciones deportivas de distinta naturaleza puesto que se trata de una editora con gran experiencia tanto en medios deportivos como en diarios generalistas online. Mi Perfil en Facebook:聽https://www.facebook.com/ana.gomez.029   Email de contacto: ana.gomez@noticiasrtv.com

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