CMVM aplica una multa de 150.000 euros al Montepio





La CMVM public贸 en el sitio la contraordenaci贸n que aplic贸 al Banco Montepio por violaci贸n de los deberes de los intermediarios financieros; el blanqueo de capitales y la financiaci贸n del terrorismo.





La multa tiene el valor de 150.000 euros suspendida parcialmente por el plazo de dos a帽os. As铆 el Banco Montepio (ex Caja Econ贸mica Montepio General) ya pag贸 75.000 euros y si en el plazo de dos a帽os no comete las mismas infracciones no tiene que pagar los otros 75.000 euros.

Las infracciones se帽aladas por el supervisor de los mercados fueron: Violaci贸n del deber de comunicar a la CMVM la persistencia, en el marco de la reconciliaci贸n entre registros de cuentas, de divergencia por plazo superior a un mes; del deber de identificaci贸n del cliente; del deber de diligencia (art铆culo 9, de la Ley no 25/2008); de la obligaci贸n de denegaci贸n (art铆culo 13, apartado 1, letra b), de la Ley no 25/2008); del deber de advertir por escrito al cliente de la falta de adecuaci贸n de la operaci贸n (art铆culo 314, apartado 2 del CVM); del deber de exigir declaraci贸n manuscrita de los inversores (art铆culo 28, apartado 2, letra b), del Reglamento CMVM no 2/2012); del deber de registrar actividades que originan conflictos de intereses (art铆culo 309 quater, apartado 1 del CVM).

Todos los hechos ocurridos entre 2013 y 2015.

No se solicita la impugnaci贸n judicial de esta decisi贸n, anuncia la CMVM. Se trata de un proceso sumar铆simo.

La decisi贸n se convirti贸 en definitiva.

驴Qu茅 dice la CMVM?





El 31 de marzo de 2015, la acusada CEMG (hoy Banco Montepio) procedi贸 a la reconciliaci贸n de las cuentas abiertas a entidades de cr茅dito u otras entidades para registrar instrumentos financieros por cuenta de clientes o de la cartera propia. De esa reconciliaci贸n resultaron divergencias que persistieron, al menos, hasta el 31 de mayo de 2015, es decir, por plazo superior a un mes, sin que la CEMG hubiera informado inmediatamente a la CMVM de esa ocurrencia.

La CMVM concluy贸 que con ello la CEMG viol贸, con car谩cter doloso, el deber de comunicar a la CMVM la persistencia, en el marco de la reconciliaci贸n entre registros de cuentas, de divergencia por un plazo superior a un mes, lo que constituye una contraordenaci贸n muy grave, con una multa entre los 25 000 euros y cinco millones de euros.

En septiembre de 2002, una persona f铆sica abri贸 una cuenta de dep贸sito a la orden del Banco Montepio y en 2013 realiz贸 inversiones en valores mobiliarios, sin que 茅sta haya comprobado, al menos hasta finales de 2014, la identidad del cliente, en particular la veracidad o la adecuaci贸n de los datos de identificaci贸n previamente obtenidos. Con ello la acusada CEMG viol贸, con car谩cter doloso, el deber de identificaci贸n del cliente lo que constituye una contraorden, punible, con una multa entre los 50.000 euros y los cinco millones de euros.

En agosto de 2013, "una persona colectiva" abri贸 una cuenta de dep贸sito al pedido junto al banco y en diciembre de 2014 invirti贸 1,150 millones de euros en unidades de participaci贸n representativas del fondo Montepio Monetario de Corto Plazo, sin que la CEMG hubiera obtenido ning煤n tipo informaci贸n sobre el origen de los fondos utilizados para dicha suscripci贸n y sin que se hubiera negado realizar dicha operaci贸n. Con esta conducta la CEMG viol贸, con car谩cter doloso, el deber de diligencia, lo que constituye una contraordenaci贸n, punible con una multa entre los 50.000 euros y los cinco millones de euros.

Con su conducta, CEMG viol贸, con car谩cter doloso, el deber de rechazo (de efectuar cualquier operaci贸n en cuenta bancaria, iniciar una relaci贸n de negocio o realizar cualquier transacci贸n ocasional) lo que constituye una contraordenaci贸n, punible con una multa entre los 50.000 euros y los cinco millones de euros.

Entre noviembre y diciembre de 2013, cinco clientes del banco suscribieron unidades de participaci贸n representativas del Fondo de Participaci贸n de la Caja Econ贸mica Montepio General. Despu茅s de evaluar la adecuaci贸n de la suscripci贸n de las unidades de participaci贸n al perfil de los clientes, CEMG concluy贸 que no era adecuada al perfil de cada uno de los clientes sin que los hubiera advertido por escrito de ello.

Con su conducta, el banco viol贸, por 5 veces, a t铆tulo doloso, el deber de advertir por escrito al cliente de la no adecuaci贸n de la operaci贸n, lo que constituye la pr谩ctica de cinco contraordenaciones muy graves, punibles, cada una de ellas, con una multa entre los 25 000 euros y los cinco millones de euros.

Entre noviembre y diciembre de 2013, CEMG emiti贸 y comercializ贸, junto a sus clientes, Unidades de Participaci贸n Representativas del Fondo de Participaci贸n de la Caja Econ贸mica Montepio General, que son un producto financiero complejo y constituyen valores mobiliarios representativos de capital (at铆picos).

Entre noviembre y diciembre de 2013, los clientes de CEMG suscribieron unidades de participaci贸n representativas del Fondo de Participaci贸n de la Caja Econ贸mica Montepio General. Despu茅s de evaluar la adecuaci贸n de la operaci贸n al perfil de los clientes, el banco concluy贸 que no era una operaci贸n adecuada. Sin embargo, no exigi贸 la firma de los clientes en
documento aut贸nomo con la declaraci贸n, manuscrita por el propio inversor, a decir "declaro haber sido advertido, como resultado de la prueba de adecuaci贸n que se me hizo, [designa莽茫o do PFC] no es adecuado para mi perfil de inversor, manteniendo a pesar de mi decisi贸n de invertir en [designa莽茫o do PFC]".

Por lo que la CMVM dice que la acusada viol贸, por 42 veces, con car谩cter doloso, el deber de exigir dicha declaraci贸n, manuscrita por los inversores, lo que constituye la pr谩ctica de 42 contraordenaciones graves, punibles, cada una de ellas, con una multa entre los 12,5 mil euros y los dos millones y quinientos mil euros.

Entre noviembre y diciembre de 2013, CEMG emiti贸 y comercializ贸, junto a sus clientes, Unidades de Participaci贸n Representativas del Fondo de Participaci贸n de la Caja Econ贸mica Montepio General, que son un producto financiero complejo y constituyen valores mobiliarios representativos de capital (at铆picos).

La Oferta P煤blica de Suscripci贸n de 200 millones de Unidades de Participaci贸n con el valor nominal de un euro representativas del Fondo de Participaci贸n Caja Econ贸mica Montepio General, se inici贸 el 25 de noviembre de 2013 y tuvo como objetivo "aumentar los fondos propios" de la Caja y aplicar "[a]los ingresos netos de la emisi贸n (…) en la satisfacci贸n de las necesidades generales de financiaci贸n de su actividad, que incluye la realizaci贸n de lucro (…) ".

Entre el 25 de noviembre y el 13 de diciembre de 2013, hubo clientes de CEMG que suscribieron unidades de participaci贸n representativas del Fondo de Participaci贸n de la Caja Econ贸mica Montepio General. Para suscribir las participaciones representativas del Fondo de Participaci贸n de la Caja Econ贸mica Montepio General, cuatro clientes contrataron pr茅stamos en la CEMG, sin que 茅sta hubiera registrado dichas operaciones como operaciones que originaron conflictos de intereses o eran susceptibles de originarlo.

Dada la finalidad de las unidades de participaci贸n representativas del Fondo de Participaci贸n de la Caja Econ贸mica Montepio General (aumentar los fondos propios de Arguida CEMG y aplicar los ingresos netos de la emisi贸n en la satisfacci贸n de las necesidades generales de financiamiento de su actividad), la suscripci贸n de estas unidades de participaci贸n por los clientes de Arguida CEMG, en calidad de intermediario financiero, origin贸 un conflicto de intereses sin que 茅sta registrase dichas operaciones como operaciones que originaron conflictos de intereses o eran susceptibles de originarlo. Con esta su conducta, la CEMG viol贸, a t铆tulo doloso, el deber de registrar actividades que originan conflictos de intereses, lo que
constituye una contraordenaci贸n muy grave, punible, con una multa entre los 25 000 euros y los cinco millones de euros.

(Actualizado)

Ana Gomez

Ana G贸mez. Naci贸 en Asturias pero vive en Madrid desde hace ya varios a帽os. Me gusta de todo lo relacionado con los negocios, la empresa y los especialmente los deportes, estando especializada en deporte femenino y polideportivo. Tambi茅n me considero una Geek, amante de la tecnolog铆a los gadgets. Ana es la reportera encargada de cubrir competiciones deportivas de distinta naturaleza puesto que se trata de una editora con gran experiencia tanto en medios deportivos como en diarios generalistas online. Mi Perfil en Facebook:聽https://www.facebook.com/ana.gomez.029   Email de contacto: ana.gomez@noticiasrtv.com

Deja una respuesta

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada. Los campos obligatorios est谩n marcados con *